Asesoría Málaga: Plan Pensiones privados Vs Cotizar Base Máxima

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18 feb Asesoría Málaga: Plan Pensiones privados Vs Cotizar Base Máxima

Una de las preguntas más frecuentes que nos hacen nuestros clientes en la asesoría en Málaga, es si es interesante cotizar por la base mínima e invertir en un plan de pensión privado, o cotizar por la base máxima, a fin de tener prevista su futura jubilación. En este artículo te vamos a dar desde nuestro punto de vista, los pros y los contras que puede presentar cada una de las opciones.

Está claro que si queremos tener una pensión de jubilación más alta tenemos que cotizar por una base más alta, ya que con la mínima nos va a quedar la pensión mínima.

Pero ojo, que a la hora de calcular la pensión de jubilación, hay que tener en cuenta que la jubilación va variando de forma paulatina, tanto en los años que debemos tener cotizados como en la cuantía de su cálculo.

Por ello,  todo tiene sus ventajas e inconvenientes, y es imprescindible evaluar antes de tomar la decisión de apostar por una base u otra, o por contratar un plan de pensiones privado.

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¿Qué es un plan de pensiones?

Un plan de pensiones (desde el punto de vista de asesoría en Málaga) es un instrumento financiero de ahorro para la jubilación, en el que realizamos  aportaciones periódicas del importe y la periodicidad que queramos.

Esto nos permite disponer de unos fondos (ahorro) en el momento de la jubilación, en caso de incapacidad o de fallecimiento, para que podamos retirarlo cuando sea preciso.

Nuestro consejo como asesoría Málaga, es ir invirtiendo en el las cuantías que se puedan aportar, mejor mensualmente para no notar demasiado ese desembolso de dinero de nuestro bolsillo, e ir incrementando conforme podamos las aportaciones.

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Base de cotización más alta

Contratar un plan de pensiones no es incompatible con ponernos una base de cotización más alta que la mínima, por supuesto, pero es una forma de ahorro que, en caso de que podamos permitirnos, nos puede ayudar en nuestra futura jubilación.

Ahora bien, ten en cuenta, que si decides subir la base de cotización, a mayor base de cotización en seguridad social, más sube la cuota a pagar de seguros sociales, pero si nos subimos la base, y tuviéramos que pedir una baja médica o laboral, también nos incrementa la prestación que percibamos.

Si optamos por subirnos la base de cotización, tenemos que valorar si la diferencia de coste que nos supone pagar la cuota a la seguridad social más alta acorde a la base elegida, es más rentable que añadirlo a un plan de pensión privado.

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Ventajas de contratar un plan de pensiones

  • Una de las ventajas de un plan de pensiones, es sin duda el ahorro que nos supone en la declaración de la renta; actualmente tenemos de tope una aportación anual de 8.000 euros que reducirá la base imponible sobre la que tributamos
  • Según el plan de pensiones que contratemos, nos puede dar una rentabilidad económica, según se trate de renta fija o variable.
  • Se puede optar por rescatarlo antes de jubilarnos, pero solo en algunos casos (desempleo, de desahucio, enfermedad grave o invalidez)
  • Y por supuesto, es un ahorro para nuestra jubilación.

 

Desventajas de contratar un plan de pensiones

  • Sólo se puede rescatar antes de jubilarnos en algunos casos: incapacidad, fallecimiento de los herederos, desempleo prolongado, enfermedad grave o desahucio de la vivienda habitual. Si bien desde 2015, se puede rescatar pasados diez años desde la primera aportación.
  • El coste del rescate. El rescate de un plan de pensiones se declara en la renta como un rendimiento del trabajo. Cuando se rescate el plan de pensiones, la principal decisión que hay que afrontar es si hacerlo en forma de capital o en forma de renta.

Es decir, si lo rescatamos integro, tenemos que valorar en que escala de renta nos movemos, porque en función de la misma, el tipo marginal que se paga es mayor….mientras que si rescatamos el plan poco a poco, en forma de renta, dependiendo de la escala en la que nos encontremos, el tipo marginal puede ser mas bajo y tributar menos.

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